在日本3月11日大地震发生后第二天，日本各家保险公司开始启动自然灾害赔偿工作。据日本央行与美国风险评估公司AIR环球公司分析，此次地震、海啸灾害，日本保险业需要赔偿的金额可能达到350亿美元左右，相当于2010年全球保险业灾害赔偿赔付总额。

近日，在东京明录市场调查公司担任翻译的冯桂芳，帮本报记者联系上了东京大学工学部都市工学系教授加藤孝明，加藤孝明称，这次日本的巨灾赔偿将创历史新高。

保险赔偿可让他重盖座房

华商报：为了减轻灾民的经济负担，日本有一套相对完善的灾害赔偿制度，这是否也是这次日本民众不慌乱的一个原因?

加藤孝明：我一个同事的家就在仙台重灾区，家里一座小别墅彻底损坏，但家人都平安，他买了地震保险，可以获得保险公司的全额赔款，赔偿款大约有1500万日元(相当于122.2万元人民币)，这可以让他重新盖一座房屋。

日本地震发生频繁，地震保险制度也是日本政府利用社会保险体系，进行地震灾后重建的灾害对策体制之一。

保险制度可分散财政负担

华商报：日本的地震保险制度是如何建立起来的，是怎样的一种制度构架?

加藤孝明：如果灾后重建全部靠国家，将是一笔非常大的财政开支，政府也不堪负重。地震保险制度的建立则可以将这种风险和财政负担分散化，日本的地震保险体制是以1964年新澙地震为契机，于1966年国会审议通过而建立的。与此同时，各保险公司还出资成立日本地震再保险公司，专门负责地震再保险业务。

“地震再保险”，是指民众可以在保险公司买保险，地震、海啸中遇到灾害可以获得保险公司的赔偿;保险公司可以购买“地震再保险”公司的保险，在地震、海啸之后，可以获得“地震再保险”公司的赔偿。最终，由政府对“地震再保险”公司进行“再再保险”，以分担保险公司地震保险的风险。

政府和保险公司如何分担赔偿

华商报：有消息说，这次地震后，保险业需要赔偿的金额可能达到350亿美元(相当于2299.6亿元人民币)，日本政府和保险公司如何分担这一巨大的赔偿?

加藤孝明：日本地震再保险公司和日本政府各自的责任，即每一次地震后，保险理赔金额在750亿日元(相当于61.1亿元人民币)之内部分，全部由民间保险公司负担;750亿日元以上，10774亿日元(相当于878.4亿元人民币)以内部分，民间保险公司与日本政府各承担其中的50%;而超过10774亿日元，直到一次地震保险理赔金额的上限45000亿日元(相当于3668.9亿元人民币)部分内，民间保险公司承担5%，日本政府的地震再再保险公司承担95%。这次地震大约需要赔偿的总金额，没超过日本规定的地震保险支付总金额的上限。

珠宝、字画不在被保险范围

华商报：日本地震保险在签约内容、地震保险的对象、能获得赔偿的损害内容等方面有什么规定?

加藤孝明：地震保险的对象，主要是用于居民住房和家用财产，如家具、衣服等日常生活用品。不过，价值超过30万日元的贵重物品，如珠宝、字画、古董、有价证券等不包含在被保险的范围内。

可能发生大地震的地方，买保险的多

华商报：日本的地震保险为非强制性购买，地震保险的加入及理赔状况如何?

加藤孝明：在日本的l0个地区中，南关东地区地震保险购买率最高，那里发生危害性大地震的可能性较高，民众的地震保险意识也相对较高。

相反，在日本海一侧的北陆地区由于地震活动相对平缓，地震危险度较低，所以地震保险加入率最低。尽管如此，全国的地震保险平均加入率为16.41%。